Ça y est! Vous êtes prêt à contracter votre prêt hypothécaire! Et vous vous demandez s’il faut passer par un courtier hypothécaire ou si vous allez choisir de contracter directement votre prêt immobilier auprès de la banque. Voici des éléments de comparaison qui peuvent vous aider à faire le meilleur choix.

Prêt immobilier: le courtier hypothécaire et la banque, des rôles différents

Comme son nom l’indique, la banque constitue l’institution financière qui peut vous accorder un prêt hypothécaire. Il existe plusieurs banques, chacune d’elles peut se faire représenter par un prêteur hypothécaire. De son côté, le courtier hypothécaire constitue un intermédiaire entre vous et plusieurs institutions financières.

De ce fait, il ne travaille pas avec une seule institution financière. Il est en relation professionnelle avec plusieurs institutions financières et peut ainsi vous trouver la meilleure offre au meilleur taux pour votre prêt immobilier.

Le tableau suivant dresse le rôle de chacun et vous permet de distinguer les différences entre le courtier hypothécaire et la banque ainsi que les avantages de passer par l’un et par l’autre.

Prêt hypothécaire : les avantages de passer par un courtier hypothécaire

En passant par un courtier hypothécaire, vous pouvez avoir l’assurance de comprendre tous les termes et rouages de votre prêt hypothécaire : c’est un spécialiste des prêts hypothécaires. D’ailleurs, ses connaissances des produits hypothécaires ne se confinent pas à ceux présentés par une institution financière.

Il connait le marché comme aucun autre professionnel puisqu’il entretient des relations avec plusieurs institutions financières et qu’il maîtrise les produits de celles-ci sur le bout des doigts. En tenant compte de vos besoins, il peut vous proposer une large panoplie de produits hypothécaires à moindres taux d’intérêts après une négociation efficace auprès des institutions financières prêteuses qu’il représente.

Le courtier hypothécaire : un expert qui ne vous coûtera pas cher!

Il ne faut pas non plus oublier qu’il s’agit d’un professionnel auquel vous n’avez pas à payer des frais pour les services qu’il vous rend :

• La négociation
• Les recommandations pour les autres professionnels auxquels vous avez besoin de vous adresser pour votre projet comme les notaires par exemple
• L’évaluation de la propriété
• Les recommandations en ce qui concerne la planification hypothécaire
• La vérification des documents
• Les conseils et l’éclairage sur les fluctuations du marché avant le renouvellement du prêt, etc.

Le courtier hypothécaire est un professionnel rémunéré par l’institution prêteuse et non par le client. Ainsi, vous économisez du temps et de l’argent pour le magasinage de votre prêt hypothécaire tout en bénéficiant d’offres avantageuses.

Par exemple, un courtier hypothécaire peut avoir accès à des offres exclusives non connues du marché traditionnel et vous obtenir ainsi un meilleur prêt hypothécaire, que vous n’auriez pas pu vous octroyer par vos propres moyens.

Et si je me passais d’un intermédiaire pour mon prêt immobilier?

Vous pouvez tout à fait vous passer d’un courtier hypothécaire dans la mesure où, en tant que parfait connaisseur du marché immobilier et des produits hypothécaires, vous êtes prêt à mener d’âpres négociations auprès des institutions prêteuses et à magasiner les offres.

Il est à noter qu’à part les produits hypothécaires, les banques offrent également à leurs clients d’autres services et que vous avez ainsi la possibilité de regrouper tous ces services auprès d’une seule institution en cas d’expériences positives avec celle-ci afin d’établir une relation de confiance.

À part les banques, vous pouvez également obtenir votre prêt hypothécaire auprès d’un prêteur hypothécaire privé. Il peut s’agir de :

• Une personne physique qui effectue des investissements en prêtant des fonds
• Un groupe d’individus effectuant des investissements privés à partir d’un fond commun en faisant du cas par cas
• Un groupe d’investisseurs dont les fonds sont investis en se basant sur plusieurs offres de projet ensemble

Un prêteur privé pour mon prêt?

Plusieurs situations peuvent inciter les banques ou autres prêteurs traditionnels à ne pas vous accorder un prêt hypothécaire pour le financement de votre projet immobilier. Voici des exemples parmi celles-ci :

• Projet immobilier concernant une propriété non conventionnelle
• L’existence de revenus non vérifiables
• Cas de dossier de crédit entraînant un refus de la part des prêteurs traditionnels, etc.

Également, vous avez la possibilité de vous tourner vers des prêteurs hypothécaires privés pour les cas suivants :

• Vous souhaitez obtenir un financement rapidement, sans avoir à passer un long moment avant que votre demande ne soit approuvée
• Vous avez besoin d’un produit hypothécaire qui correspond à un prêt à court terme (environ deux ans pendant lesquels vous remboursez uniquement les intérêts)

Dans tous les cas, il est important de souligner que les taux d’intérêts pour les prêts proposés par les prêteurs privés sont plus importants (10-18%) comparés à ceux des institutions financières et autres prêteurs traditionnels aux clients avec « mauvais » dossier de crédit.

Que faire pour trouver le meilleur courtier hypothécaire pour mon projet immobilier?

Pour trouver le professionnel qui va magasiner les offres à votre place, vous avez également besoin de magasiner et de comparer. D’emblée, recherchez les critères suivants chez chaque professionnel que vous rencontrez :

• Le permis de pratique délivré par l’OACIQ
• Une grande compréhension de vos attentes et de votre projet
• Un réseau élargi constitué de relations professionnelles avec d’autres experts de l’immobilier
• Une grande connaissance des produits financiers disponibles sur le marché et offerts exclusivement
• Un professionnalisme qui vous met tout de suite en confiance

Un prêt hypothécaire avantageux grâce à votre courtier hypothécaire

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