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Assurance prêt hypothécaire : obligatoire ou optionnelle au Québec?

Tout d’abord, il est très important de bien distinguer les trois (3) types d’assurances liés à votre hypothèque. Même si leurs noms peuvent semer le doute, elles comportent des différences significatives à ne pas négliger.

Assurance prêt hypothécaire de la SCHL
VS
Assurance hypothécaire
VS
Assurance vie pour couvrir votre hypothèque

CATÉGORIE D’ASSURANCE DÉFINITION
ASSURANCE PRÊT HYPOTHÉCAIRE (SCHL) OBLIGATOIRE si votre mise de fonds est de moins de 20 % du prix d’achat de la maison.

Cette dernière a pour but de protéger votre institution financière dans l’éventualité de défaut de paiement.

C’est l’acheteur qui doit défrayer la prime de l’assurance prêt hypothécaire.

Le montant peut être immédiatement remis à l’institution financière ou amorti avec l’hypothèque.

ASSURANCE HYPOTHÉCAIRE
Pour couvrir votre banque… et vous!
OPTIONNELLE
Ce type de couverture d’assurance diminue au même rythme que votre hypothèque.Le montant de la prime est établi selon l’étude de masse de l’état de santé moyen de tous les assurés de l’institution financière.Votre institution financière est propriétaire ainsi que bénéficiaire de votre assurance hypothécaire.
ASSURANCE VIE POUR COUVRIR VOTRE HYPOTHÈQUE
Pour vous couvrir ainsi que votre famille
OPTIONNELLE
En certaines circonstances, il est possible que l’assurance vie de votre lieu de travail soit suffisamment complète pour qu’une simple augmentation de la couverture suffise.Cette assurance vie n’est pas liée au remboursement de l’hypothèqueLe montant de la couverture d’assurance établie lors de la signature du contrat demeure donc fixe jusqu’à la fin de ce dernier.Cette assurance vous appartient. C’est vous qui déterminez

  • vos bénéficiaires
  • le montant de la couverture (qui peut surpasser celui de votre hypothèque).

Le montant de la prime est établi selon votre état de santé.

Un professionnel spécialisé en assurance hypothécaire peut vous aider à déterminer vos besoins et à choisir la meilleure protection au meilleur prix pour vous. Pour ce faire, une analyse détaillée de votre position financière sera requise.

Les assureurs et courtiers d’assurance partenaires du réseau de Soumissions Maison ont toutes les connaissances, les certifications et l’expérience nécessaires pour vous accompagner dans ce processus. Remplissez le formulaire sur cette page pour comparer les meilleures offres du marché. L’un de nos assureurs partenaires, qui comparer 20+ institutions financières, vous répondra dans les plus brefs délais.

meilleure assurance prêt hypothécaire

L’assurance hypothécaire est distincte du prêt hypothécaire

L’institution financière ou l’institution privée qui vous prête l’argent de votre hypothèque n’a aucun droit, selon la loi, de vous obliger à souscrire à son contrat d’assurance hypothécaire (vie, maladie grave, invalidité).

Vous avez le libre choix quant à votre assureur hypothécaire.

Vous n’êtes pas non plus obligé d’attendre la fin de votre terme pour annuler, sans pénalité, l’assurance hypothécaire de votre prêteur.

De la même façon, lorsque vient le temps de renouveler votre prêt hypothécaire pour un autre terme, vous n’avez aucune obligation de souscrire à nouveau à une assurance hypothécaire auprès de la même institution prêteuse.

Il est permis, voire recommandé, de prendre le temps de magasiner votre prêt hypothécaire auprès de différentes autres institutions financières ou établissement privé et de comparer les offres reçues.

Vous pouvez souscrire à une assurance hypothécaire en tout temps.

 

Quels sont les trois (3) types de couvertures des assurances hypothécaires?

Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire, votre institution financière ou prêteuse vous proposera une assurance hypothécaire.

L’assurance hypothécaire est une protection qui permet à votre maisonnée de poursuivre le style de vie qu’ils connaissent sans devoir défrayer les paiements de la résidence familiale s’il ne vous était plus possible de les effectuer.

Les trois (3) risques couverts sont :

Le décès
Une assurance vie sur votre prêt hypothécaire couvrira le solde de l’emprunt hypothécaire contracté (capital et intérêts). Ainsi, si vous deviez subitement perdre la vie, votre demeure sera payée en entier.

L’invalidité
Une assurance invalidité sur votre prêt hypothécaire vous permettra d’effectuer vos paiements hypothécaires jusqu’à ce que votre état de santé vous permette de recommencer à travailler. Vous préserverez ainsi votre cote de crédit (solvabilité).

Une maladie grave (AVC, cancer, crise cardiaque…)

Une assurance hypothécaire en cas de maladie grave vous permet de recevoir un montant forfaitaire dès que le diagnostic est confirmé. Cette indemnité vous procurera la tranquillité d’esprit dont vous aurez besoin pour vous concentrer sur votre remise sur pieds.

 

On magasine pour vous l’assureur hypothécaire qui vous convient le mieux

Si vous voulez mettre en parallèle plusieurs assurances hypothécaires sans devoir passer de trop nombreuses heures au téléphone ou remplir une multitude de demandes de soumissions en ligne, laissez les partenaires fiables, certifiés, expérimentés, détenant une assurance responsabilité professionnelle, ayant pignon sur rue… de Soumissions Maison – Assurance hypothécaire vous venir en aide.

Pour contacter les experts en assurance hypothécaire qui sont partenaires de Soumissions Maison, il vous suffit de remplir gratuitement le formulaire de demande de soumissions en ligne qui est sur cette page. En remplissant ce seul formulaire, vous recevrez rapidement les recommandations d’un spécialiste en assurance hypothécaire de votre région.

Chaque besoin est unique. C’est pourquoi, lorsque l’équipe de Soumissions Maison – Assurance hypothécaire reçoit votre requête, elle examine vos besoins particuliers et oriente votre sollicitation vers les assureurs et les courtiers en assurance hypothécaire (triés sur le volet selon de rigoureux critères de sélection) partenaires du réseau, qui ont le profil professionnel pour vous satisfaire.

Sachant que vous comparerez leur service et leur prix avec ceux des autres soumissions que vous recevrez, chacun de ces professionnels en assurance hypothécaire vous proposera le meilleur qu’ils peuvent vous offrir.

Ainsi, s’ils profitent de la vitrine technologique que leur procure Soumissions Maison – Assurance hypothécaire, vous bénéficiez de la saine compétition que le mode de fonctionnement de Soumissions Maison engendre.

 

Ne payez plus trop cher votre assurance hypothécaire

Laissez les experts en assurance hypothécaire de Soumissions Maison vous mettre en contact avec des assureurs ou des courtiers hypothécaires proposant précisément le type de couverture dont vous avez besoin.

Ayez recours aux outils les plus avantageux pour vous, ayez recours à Soumissions Maison – Assurance hypothécaire.

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Nicole Bolduc

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