prix assurance habitation
Catégorie Assurance dommages
7 December 2017,
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Vous savez pertinemment l’importance d’assurer votre demeure. Sachez maintenant ce qui détermine le montant de vos primes et surtout, comment payer moins cher pour votre assurance habitation. Comparez facilement les primes pour votre assurance maison.

 

Exemples de prix moyens pour les primes d’assurance habitation au Québec

Une assurance habitation vous protège financièrement si des dommages étaient causés à votre maison lors d’un vol, un incendie, des intempéries…

De plus, toutes les institutions financières et prêteuses vous imposeront d’acquérir une assurance habitation avant de vous accorder votre prêt hypothécaire. C’est obligatoire!

Voici le coût annuel moyen des primes d’assurance habitation* des ménages québécois selon les données et sondages utilisateurs de Soumissions Assurances.

  Prix annuel en moyenne

 

Prix de l’Assurance pour Propriétaires 1039 $
Prix de l’Assurance pour Locataires 385 $
Prix de l’Assurance pour Copropriétaires 433 $

 

10 facteurs peuvent cependant faire varier ces prix d’assurance habitation

facteurs de prix sur une assurance maison 

Facteur de prix d’assurance habitation no 1: là où votre couverture d’assurance habitation est limitée

Sachez que vous pouvez augmenter ou diminuer le montant de la protection de certains biens dont la couverture limitée à 1 000 ou 2 000 $ comme :

  • les logiciels
  • les supports vidéo & audio dont les DVD et les CD
  • les bijoux & fourrures
  • les bicyclettes
  • les animaux…

Les objets d’art et les articles en argent ou en or ont une couverture qui se limite généralement à 5 000 $. Ça influera les primes.

 

Facteur de prix d’assurance habitation no 2: Franchise élevée = Primes d’assurance habitation réduites

Le facteur le plus important pouvant entraîner une réduction de votre prime d’assurance habitation est le montant que vous pouvez consacrer à la franchise (autrefois appelé à tort déductible).

La franchise est le montant que vous acceptez de débourser pour couvrir le prix des dommages dus à un sinistre; le reste des frais étant indemnisé par votre assureur.

Si vous pouvez vous le permettre, une franchise se situant entre 300 et 1 000 $ est recommandée

 

Facteur de prix d’assurance habitation no 3: Ce qui rend votre propriété différente fera varier vos primes d’assurance

Quel est votre type d’habitation?

  • Individuelle (bungalow, détachée, cottage, à paliers…)
  • Jumelée
  • En rangée
  • Condo
  • Multiplex, etc.

 

De quelle matière est fait le revêtement extérieur?

  • En béton
  • En briques
  • En bois
  • En clin d’aluminium, de vinyle…
  • En bois d’ingénierie (Canexcel)…
  • Un agencement de différentes matières, etc.

 

Y a-t-il un garage contigu à votre demeure?

Votre assureur considérera probablement qu’un incendie qui a pris naissance dans votre garage pourrait se propager plus facilement à votre maison. Et nous savons qu’un risque plus élevé signifie une hausse des primes d’assurances habitation.

 

Quelle est l’année de construction de votre demeure?

Plus votre maison est âgée, plus grand est le risque de bris de vos systèmes électriques de chauffage, de plomberie.

meilleur prix d'assurance habitation

Facteur de prix d’assurance habitation no 4: Votre milieu de vie est un facteur de prix de votre assurance habitation

Demeurez-vous en milieu rural?

Si votre propriété est en milieu urbain, votre arrondissement est-il

  • En développement ou historique?
  • Animé (centre-ville) ou paisible (en périphérie)?
  • Résidentiel ou commercial?
  • Près d’une station d’essence (risque d’incendie accru) ou près d’une caserne de pompiers?

 

Vivez-vous dans un environnement à risque?

Pour votre compagnie d’assurance habitation, si le quartier où vous vivez est reconnu pour son haut niveau de criminalité et d’incendie criminel, vous serez considéré comme un client à risque.

 

Facteur de prix d’assurance habitation no 5: Votre système de chauffage est dans la mire de votre assureur

Un système de chauffage électrique représente un risque moins élevé d’incendie pour votre assureur qu’un système de chauffage au bois ou au gaz, même si ces derniers ne servent que de chauffage d’appoint.

Qui plus est, une chaudière à mazout (fournaise à l’huile) représente un risque pour l’environnement.

Il est donc normal que votre assureur habitation vienne inspecter vos systèmes de chauffage (et votre système électrique) avant d’établir le coût de votre assurance habitation.

 

Facteur de prix d’assurance habitation no 6: protection incendie

Si un incendie se déclarait :

  • Une borne d’incendie est-elle rapidement et facilement accessible?
  • Le service de sécurité incendie est-il à proximité?

 

Le montant pour remplacer tous vos biens en cas d’incendie

Le prix de votre assurance habitation sera aussi déterminé par le montant auquel est évalué le remplacement de votre propriété, des bâtiments détachés (garage détaché, remise, abri à vélo…) ainsi que de tous les biens qu’ils comportent (électroménagers, meubles, équipements électroniques, vêtements…).

Si vous n’avez pas renouvelé votre assurance habitation depuis quelques années, voyez si le montant indiqué pour le remplacement de vos avoirs correspond à la valeur des biens que vous avez accumulés ou acquis au fil du temps.

Discutez-en avec nos partenaires (des courtier d’assurances et des assureur direct) et n’hésitez pas à revoir ce montant à la hausse au besoin. Pour les contacter, il suffit de remplir le formulaire de demande de soumissions qui est sur cette page.

Vous pourrez comparer jusqu’à 3 soumissions.

 

Facteur de prix d’assurance habitation no 7: Vos réclamations postérieures et le coût de votre assurance habitation

Le nombre, la fréquence et le type de réclamations seront considérés dans le calcul de votre prime d’assurance habitation.

 

Facteur de prix d’assurance habitation no 8: Les ajouts qui modifient le contrat d’assurance de maison

Un avenant modifie ou complète les protections normalement incluses dans votre contrat d’assurance habitation. (Voir plus haut)

 

Facteur de prix d’assurance habitation no 9: Les assureurs habitation aiment les bonnes cotes de crédit

Les assureurs considèrent que plus votre niveau d’endettement est élevé, moins vous consacrerez d’argent à l’entretien de votre demeure (et de votre automobile, le cas échéant).

N’ayant pas les moyens financiers de changer votre chauffe-eau ou de refaire votre toiture, il est fort probable qu’en cas de bris, les frais devront être assumés par celui-ci.

Le risque encouru par votre cote de crédit fera grimper le prix de votre assurance habitation.

 

Facteur de prix d’assurance habitation no 10: Le type d’assurance habitation que vous choisirez

Selon le degré de protection que vous choisissez, vous pouvez souscrire un :

Contrat d’assurance tous risques

Un peu plus onéreux, ce type d’assurance habitation vous offre une protection optimale contre tous les risques encourus par votre propriété (sauf exception prédéterminées), incluant votre responsabilité civile.

 

Contrat d’assurance à risques préétablis

Si vous optez pour ce type d’assurance habitation, vous serez protégé en cas de

  • Feu, vol, vandalisme
  • Intempéries (dommages par la grêle, le verglas, la foudre, le vent…)
  • Dommages par l’eau d’écoulement ou les débordements
  • Impact (chute d’arbre, véhicule frappant la maison…)
  • Émeute
  • Explosion (et fumée), etc.

Vous savez maintenant sur quoi est basé le calcul du prix de votre assurance habitation. Pour parfaire votre réflexion, voici maintenant quelques recommandations afin de réduire les primes de votre assurance de maison.

 

Protections d’assurance habitation disponibles par le biais d’avenant (facteur no 8)

Les avenants sont des protections supplémentaires qui peuvent être ajoutées à votre police d’assurance habitation.

Les avenants les plus courants couvrent les dommages causés par :

  • l’action répétée du gel et du dégel
  • Infiltration accidentelle et soudaine d’eau provenant :
  • du sol
  • des égouts
  • de la pluie
  • de la fonte des neiges
  • des gouttières
  • des colonnes & des descentes pluviales…

Un avenant est aussi requis pour assurer adéquatement votre piscine ou votre spa.

Les tremblements de terre peuvent être couverts par le biais d’un avenant. Il vous faudrait alors peut-être ajouter 100 à 200 $ de plus par année à votre assurance habitation.

En résumé, pour ne pas avoir de mauvaises surprises, n’hésitez pas à vous informer auprès de votre assureur ou de votre courtier en assurance habitation au sujet des protections que vous devriez ajouter à votre police d’assurance, selon votre situation particulière.

 

Les exclusions aux polices d’assurance habitation

Et certains risques ne sont tout simplement pas généralement couverts par votre assurance de maison. Par exemple :

  • Inondations (un cours d’eau qui déborde en zone inondable)
  • Éboulements & glissements de terrain
  • Pollution (fuite de mazout…)
  • Détérioration de biens acquis illégalement
  • Dommages dus à un acte criminel que vous auriez commis
  • Sinistres causés par des actes terroristes, dus à la guerre ou liés au risque nucléaire

 

Pourquoi tant d’écarts dans les prix des assurances habitation?

Pour savoir quelle compagnie d’assurance habitation propose les meilleurs prix, il vous faut faire la comparaison de plusieurs soumissions en ligne, car il existe un écart de primes important pour des protections identiques.

Magasinez consciencieusement votre assureur, car les coûts peuvent varier de 55 à 125 %; ce qui se traduit par des économies de 350 à 1 650 $ si vous faites le bon choix d’assureur habitation.

 

prix assurance habitation

Exemple de PRIX APPROXIMATIFS proposés par différents assureurs pour une même demande de soumission.

(Détails à venir)

 

Les professionnels de l’assurance sont conscients des larges écarts de prix existant sur le marché et les expliquent principalement de deux façons.

D’abord, certaines compagnies d’assurance proposent à des clients potentiels des primes excessivement élevées car elles ne souhaitent pas réellement les obtenir comme clients, pour différentes raisons.

Par exemple, Ginger a fait parvenir une demande de soumissions en ligne à quelques compagnies d’assurance habitation pour assurer sa demeure et son automobile. L’une des compagnies lui proposait une prime de 500 $ tandis qu’une autre, avec laquelle elle a avait déjà eu un litige, exigeait une somme de 1050 $ par année pour l’assurer.

Par ailleurs, il faut aussi savoir que la majorité des assureurs habitation se spécialisent dans l’assurance à une clientèle cible, telle les jeunes familles ou encore les retraités propriétaires d’un condo, par exemples. C’est sans doute pourquoi Kale, jeune père de deux enfants en bas âge,  a obtenu des prix si différents lorsqu’il a demandé des soumissions en ligne pour assurer sa propriété et deux automobiles. L’une des compagnies lui demandait une prime de 1 300 $ tandis qu’une autre, non spécialisée dans l’assurance aux jeunes familles, exigeait une prime de 2 250 $.

La plupart des compagnies d’assurance habitation proposent des réductions de prix aux nouveaux assurés. Par contre, ces primes avantageuses tendent à diminuer avec le temps,  mais à un rythme différent selon les compagnies.

Si vous avez toujours été fidèle à votre assureur parce qu’il vous avait offert d’excellents prix il y a quelques années, il est recommandé de faire quelques demandes de soumissions en ligne pour vérifier si votre prime est encore aussi  concurrentielle.

Il est possible de recevoir jusqu’à trois (3) soumissions gratuitement et rapidement en remplissant simplement le formulaire de demande de soumissions qui est sur cette page.

Au Québec, l’industrie de l’assurance auto & habitation a beaucoup plus de latitude que dans les autres provinces canadiennes étant donné que la SAAQ (Société de l’assurance automobile du Québec) couvre les dommages corporels occasionnés par un accident d’auto.

Il faut donc veiller à comparer des pommes avec des pommes et ne pas mettre dans le même panier assurance habitation et assurance auto & habitation.

Enfin, il peut arriver que les compagnies vérifient la tolérance de leurs assurés aux augmentations du coût de leur assurance habitation et proposent des primes plus élevées. La réponse des clients est prise en considération par les actuaires dans la compilation de leurs statistiques.

 

Chaque compagnie d’assurance habitation a sa stratégie marketing…

Les actuaires de chaque compagnie d’assurance récoltent des données relativement à leurs assurés et transforment celles-ci en statistiques. Ils calculent ensuite les probabilités de réclamations et déterminent le prix moyen des primes offertes.

Étant donné que chaque compagnie d’assurance habitation opère en vase clos et dessert une clientèle précise, il n’est pas surprenant que le calcul du prix moyen des primes diffère d’une compagnie à une autre.

 

Payez encore moins cher votre assurance habitation

assurance habitation : payer moins cherMême si votre budget est restreint, il vous est certainement possible de cotiser à une assurance habitation en vue d’obtenir une compensation financière si un sinistre survenait. Voici quelques astuces pour vous aider à réduire le coût de votre assurance habitation.

1ière Astuce pour économiser sur l’assurance maison : magasinez, magasinez, magasinez!

Demandez de nombreuses soumissions en ligne puis comparez les propositions reçues. N’oubliez pas, si les produits d’assurance habitation sont relativement semblables, les prix peuvent varier grandement.

 

2e Astuce pour économiser sur l’assurance maison : Jumelez vos assurances

La majorité des assureurs vous consentiront une réduction sur vos primes si vous leur confiez la protection financière de plusieurs de vos biens, comme auto & habitation.

 

3e Astuce pour économiser sur l’assurance maison : Augmentez votre franchise

Plus vous augmentez la partie des frais engendrés par un sinistre que vous acceptez de prendre en charge, plus vous réduirez vos primes d’assurance habitation.

 

4e Astuce pour économiser sur l’assurance maison : Rajeunissez vos systèmes de chauffage, de plomberie et électriques afin de limiter les risques de sinistre

Par exemple :

  • Changez votre système de chauffage au mazout (fournaise à l’huile) pour un système électrique
  • Échangez votre système électrique relié à des fusibles pour un système utilisant des disjoncteurs
  • Convertissez vos canalisations en plomb ou en acier pour des tuyaux en plastique ou en cuivre…

 

5e Astuce pour économiser sur l’assurance maison : Gare au chauffage d’appoint

Augmentant le risque d’incendie, le chauffage au bois fera augmenter le prix de votre assurance de maison.

 

6e Astuce pour économiser sur l’assurance maison : Limitez les risques de vol et d’intrusion

L’installation de détecteurs de fumée et d’un système d’alarme diminuera le risque de réclamations, d’autant plus s’ils sont reliés à une centrale d’alarme. Ces précautions rassureront votre assureur habitation

 

7e Astuce pour économiser sur l’assurance maison : Faites connaitre les travaux de rénovation majeurs effectués sur votre demeure

Informez-le de la réfection de votre toiture, de la pose de vos nouvelles fenêtres… Les risques de dommages étant réduits, le coût de votre assurance habitation pourrait être revu à la baisse.

 

8e Astuce pour économiser sur l’assurance maison : Vous ou un membre de votre maisonnée avez cessé de fumer?

Bravo! Vous avez contribué à faire baisser le prix de votre assurance habitation en limitant les risques d’incendie.

 

9e Astuce pour économiser sur l’assurance maison : Favorisez les paiements sans frais administratifs

Informez-vous! Certains assureurs peuvent appliquer des frais administratifs si vous payez vos primes d’assurance habitation mensuellement plutôt qu’annuellement.

 

10e Astuce pour économiser sur l’assurance maison : contrat de deux ans est plus avantageux

Si vous faites une réclamation pendant cette période, le montant de vos primes n’augmentera pas avant la fin du contrat.

 

11e Astuce pour économiser sur l’assurance maison : Limitez les réclamations mineures

Moins vous avez de réclamations inscrites à votre dossier, meilleur sera le prix de votre assurance habitation

Bien d’autres gestes simples peuvent être posés pour diminuer le prix de votre assurance habitation. N’hésitez pas à contacter un assureur ou un courtier en assurance de maison. Leur rôle est précisément de vous conseiller et de vous aider à obtenir la meilleure assurance habitation pour vous.

 * Les données proviennent de milliers de sondages au hasard et sont à titre informatif seulement pour donner une idée et une moyenne et ne sont pas le reflet de l’ensemble de la province et de la population. Il y a une foule de critères qui peuvent faire fluctuer le prix en fonction de la région, du type de propriété, du montant couvert et bien plus. 

 

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Nos courtiers et assureurs partenaires sauront évaluer votre situation et vous recommander les protections qui sont véritablement adaptées à votre situation afin de vous éviter de payer une prime inutilement élevée.

Suite à votre demande de soumissions en ligne, vos informations seront transmises à 3 de nos experts-partenaires qui feront une recherche et vous proposeront le meilleur produit qu’ils auront trouvé pour répondre à vos besoins d’assurance et ce, au meilleur prix possible.  Vous pourrez ainsi comparer les prix et couvertures et opter pour l’assurance qui vous convient le mieux. Si aucun des offres ne vous satisfait, vous n’aurez qu’à les décliner, puisque faire une demande de soumissions ne vous oblige absolument à rien.

Complétez dès maintenant notre court formulaire de demande d’assurance habitation ci-dessous pour obtenir vos soumissions GRATUITE et ÉCONOMISER !

 

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