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Quel type de couverture choisir et à quel prix?

Beaucoup de variables entrent en ligne de compte pour évaluer le risque (d’une réclamation). Ainsi, il est essentiel de passer par un professionnel en assurances.

Assurance propriétaire occupant

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Une vaste gamme d’options s’offrent à vous, de la couverture complète à la simple responsabilité civile.

Assurance copropriétaire (condo)

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Le contrat d’assurance pour copropriété contient des particularités.

Assurance locataire

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Comparer les prix pour votre assurance habitation? C’est simple!

Tout sur l’assurance habitation : les types d’assurance, les contrats, le prix et le choix d’un courtier d’assurance ou assureur

On entend souvent dire qu’une assurance maison est importante. C’est tout à fait vrai, car on risquerait autrement de tout perdre suite à un sinistre. Comment s’y retrouver parmi tous les types d’assurances et tous les prix offerts ? Nous vous aidons à y voir plus clair !

 

Quels sont les différents types d’assurance habitation ? Quelles couvertures ?

Assurance habitation ou maisonL’assurance locataire occupant : elle couvre les biens et les meubles de l’occupant d’un locataire. Il faut estimer la valeur de ses biens pour établir le montant de la couverture de l’assurance.

Par contre, elle ne protège pas le bâtiment et les dépendances.

L’assurance propriétaire occupant : Les résidences où vivent une ou plusieurs familles sont couvertes jusqu’à un total de 6 logements occupés partiellement ou complètement par le propriétaire.

La couverture inclut les biens de la personne assurée, une responsabilité civile pour un accident causé à une autre personne et des frais de subsistances.

L’assurance copropriétaire occupant : pour un condo, par exemple, ce type d’assurance est tout indiqué. Elle couvre une habitation seulement dans le même esprit que l’assurance du propriétaire occupant.

Les améliorations locatives ainsi que tout ce qui peut être différent d’une maison seront pris en considération. Informez-vous davantage auprès d’un professionnel en assurances.

Il existe aussi d’autres types d’assurances qui peuvent vous être offertes par un assureur immobilier comme une assurance pour la location d’une résidence à un tiers. C’est souvent le contexte qui indique le type d’assurance à choisir.

 

Les types de contrats en assurance habitation

Assurance habitation – Formule tous risques (sauf exclusions)

Il s’agit du type de contrat qui offre la couverture la plus complète sur le marché. Autant le bâtiment que vos biens sont couverts :

  • Du vol,
  • Du feu
  • D’autres types de dégâts causés.

En revanche, les inondations et les dégâts liés au mouvement du sol ne sont généralement pas couverts.

Aussi, les seuls meubles et biens divers qui ne sont pas couverts doivent être clairement indiqués sur le contrat si vous ou l’assureur ne voulez pas les couvrir.

Assurance habitation – Formule de base

Ce choix économique vous offre l’opportunité de choisir les risques qui seront couverts :

  • Vandalisme
  • Vol
  • Grêle
  • Feu
  • etc.

Ce qui est choisi constitue essentiellement les risques couverts par la police d’assurance.

Assurance habitation – Formule étendue

Pour une prime d’assurance relativement économique, vous obtenez un contrat séparé en deux volets.

Le premier volet est constitué des risques liés au bâtiment. Dans ce cas, tous les risques sont couverts sauf ce qui est clairement indiqué sur le contrat.

Le deuxième volet concerne les biens et les meubles de l’assuré. Ces derniers ont une couverture limitée à un certain nombre de risques seulement.

En gros, c’est le bâtiment qui est le plus couvert dans ce type d’assurance en immobilier.

Assurance habitation – Biens personnels

Autant que votre habitation, vos biens personnels sont assurés contre les accidents et sinistres (vol, vandalisme, dégâts d’eau, dégâts du vent, feu…) que vous soyez propriétaire ou locataire. Il s’agit d’une protection valide à l’intérieur de la maison, mais également à l’extérieur de celle-ci.

Même lorsque vous êtes locataire, il est important de bénéficier d’une couverture pour vos biens personnels, car une fois les valeurs de ceux-ci additionnées entre elles, la somme peut atteindre des dizaines de milliers de dollars.

Assurance habitation – Bâtiment vacant, occupé ou inoccupé

Il s’agit de couverture d’assurance pour le bâtiment uniquement et excluant la protection des biens personnels. On parle de bâtiment vacant quand l’actuel occupant du bâtiment ne prévoit plus d’y habiter par la suite.

Dans le cas d’assurance pour bâtiment occupé, l’occupant habite effectivement le bâtiment et y a également ses biens personnels. Cependant, il ne souhaite tout simplement pas assurer ces derniers. Quant au bâtiment inoccupé, il l’est uniquement pour un temps assez long (ex. : longues vacances, tour du monde…), mais son occupant reviendra y habiter.

Responsabilité civile

Assurance habitation – La responsabilité civile est généralement incluse dans les assurances habitation. La responsabilité civile vous protège notamment dans les cas suivants en prenant en charge éventuellement les frais d’avocat ainsi que les frais occasionnés par des :

  • Dommages subis par une tierce personne, chez vous ou ailleurs (partout dans le monde), et dont vous êtes responsable;
  • Dommages advenant à une propriété autre que la vôtre, partout dans le monde, et dont vous êtes responsable.

 

Pour quel montant s’assurer ? À quel prix ?

Pour trouver le montant pour lequel vos biens devraient être assurés, il peut être pratique de dresser un inventaire de ses avoirs pour en estimer la valeur.  Conservez cette liste ailleurs que dans votre maison, car si un feu rase votre maison, vous n’y aurez plus accès.

Vous aurez aussi avantage à revoir votre liste de temps à autre pour ajouter des items qui s’accumulent au fil du temps.

De plus, vous devez estimer la valeur de votre maison en vous fiant au coût de reconstruction. À cela, ajoutez des frais pour nettoyer le lieu d’un sinistre potentiel comme un dégât d’eau et les frais de déconstruction/démolition.

 

Des questions clés à se poser avec l’assureur avant de choisir

Notre vie est constamment en mouvement et il est fort probable que des changements changent la donne en ce qui concerne vos assurances.

La Chambre de l’assurance de dommages rappelle qu’il faut se poser les bonnes questions  :

  • Ai-je acheté des biens de valeur (bijoux, œuvre d’art, ordinateur) ?
  • Ai-je installé un spa ou une piscine ?
  • Ai-je effectué des rénovations qui pourraient augmenter sa valeur ?
  • Ai-je un chauffe-eau qui a plus de 10 ans (durée de vie périmée)
  • Est-ce que mon domicile me sert de lieu de travail ?
  • Ai-je installé ou désinstallé un système d’alarme ?
  • Ai-je fait l’acquisition d’un animal ?
  • Est-ce qu’il y a une personne de plus qui habite dans ma résidence ?
  • Ai-je l’intention de louer ma propriété à quelqu’un ?
  • Ai-je des biens qui sont entreposés en d’autres lieux (ex. : un chalet) ?

Vous préférerez peut-être qu’un spécialiste en la matière vous donne un coup de main pour une évaluation complète et précise. Un courtier en assurance ou un assureur pourra vous épauler et vous orienter.

Les locataires devraient-ils avoir une assurance habitation ?

Bien qu’il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance habitation, vous avez tout à y gagner.

Pensez un instant à tout ce que vous possédez et imaginez que vous perdez tout. Combien d’argent devriez-vous investir pour récupérer ce que vous aviez, ne serait-ce ce que vous jugez le plus essentiel ?

Aussi, le volet portant sur la responsabilité civile est aussi à considérer. Par exemple, vous habitez dans un immeuble à logements et mettez le feu par accident au bloc appartement. Si vous êtes jugé responsable des dégâts chez vos voisins, vous aurez à payer de votre poche pour les indemniser !

 

Quelle est l’utilité de Soumissions Maison pour vous ?

Soumissions Maison est une plateforme qui regroupe une multitude de services auxquelles vous pourriez avoir recours pour votre maison, dont les services d’assurance habitation.

Nous vous offrons gratuitement l’accès à des assureurs et courtiers en assurance dotés d’une bonne réputation par un système de soumission facile, rapide et efficace.

Notre réseau de partenaires couvre l’ensemble du Québec :

  • Montréal
  • Québec
  • Mauricie
  • Centre-du-Québec
  • Montérégie
  • Estrie
  • Côte-Nord
  • Bas-Saint-Laurent
  • etc.

 

Prochaine étape : comparez les primes d’assurance habitation dans votre secteur

Remplissez simplement notre formulaire et vous obtiendrez jusqu’à 3 soumissions gratuites de la part de courtiers d’assurance et assureurs situés dans votre secteur.

Vous pourrez ainsi comparer les offres que vous recevez afin de choisir ce qui vous convient le mieux. Les offres qui vous sont soumises sont concurrentielles et proviennent professionnels compétents.

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Nicole Bolduc

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Nicole Bolduc