Meilleurs prêts de consolidation au Québec - Comparaison des TAUX!

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Catégorie Hypothèque
18 avril 2023,
 Off

La consolidation de dettes, une option pour vous ? Si vous êtes aux prises avec des dettes élevées et des paiements mensuels écrasants, la consolidation de dettes peut être une solution viable pour vous.

En regroupant toutes vos dettes en un seul prêt, vous pouvez économiser de l’argent sur les intérêts et les frais et simplifier vos paiements mensuels. Toutefois, il est important de trouver le meilleur prêt de consolidation au Québec pour votre situation financière.

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Qu’est-ce qu’un prêt de consolidation ?

Êtes-vous en situation d’endettement ? Le prêt de consolidation est une solution à vos problèmes financiers. 

En effet, il s’agit d’un prêt personnel qui permet d’emprunter de l’argent pour rembourser plusieurs dettes à la fois. Le principe est de regrouper plusieurs dettes à une seule, généralement avec un taux d’intérêt plus avantageux. 

Le montant total emprunté permet de rembourser les créanciers initiaux. Recourir à ce type de prêt permet de faciliter la gestion de la dette et par le fait même, le fardeau financier.

Où obtenir un prêt de consolidation ? 

Bien que la consolidation semble être la solution parfaite, il est important de prendre la décision en fonction de votre situation personnelle et de vos besoins. 

Quelles sont les différentes options de prêts de consolidation disponibles au Québec ?

Avant de souscrire à un prêt, il vaut mieux se renseigner sur les différentes options de consolidation qui s’offrent à vous. Au Québec, plusieurs produits financiers sont disponibles auprès de nombreux prêteurs afin d’accéder à un prêt qui convient parfaitement à vos besoins. 

Prêt personnel

C'est un prêt non garanti qui vous permet de consolider toutes vos dettes en une seule mensualité.

Marge de crédit personnelle

C'est une ligne de crédit renouvelable qui vous permet de consolider vos dettes à tout moment.

Prêt de consolidation

C'est un prêt garanti par un bien, tel qu'une maison ou une voiture.

Pour connaître l’option qui vous convient le mieux, il est recommandé de consulter un professionnel en solutions d’endettement afin de bénéficier de conseils adaptés.

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Les critères à prendre en compte avant de choisir un prêt de consolidation

Est-ce que le prêt de consolidation est une option qui vous avantage ? Pour le savoir, vous devez connaître les critères à évaluer et les prendre en compte. 

Voici quelques-unes des principales caractéristiques : 

Pour vous libérer de vos dettes de manière efficace et responsable, il est essentiel de considérer votre capacité à rembourser le prêt auquel vous souscrivez.  

Le top 3 des prêts de consolidation pour profiter des meilleurs taux

Aimeriez-vous profiter des meilleurs taux de prêt de consolidation en 2024 ? Les trois options suivantes offrent des taux d’intérêt compétitifs et des conditions de remboursement flexibles, ce qui en fait les meilleurs prêts de consolidation au Québec pour ceux qui cherchent à économiser de l’argent sur leurs dettes. 

Par contre, il est important de faire vos propres recherches et de comparer les offres de plusieurs prêteurs pour trouver le prêt de consolidation qui convient le mieux à votre situation financière.

CIBC Prêt personnel de consolidation

Tangerine Prêt de consolidation

Desjardins Marge de crédit personnelle

Avez-vous soif de comparaison ? Question de vous ouvrir les yeux sur la réalité du marché des taux d’intérêt, voici 10 taux de consolidation en vigueur au Québec. 

Prêteur 

Taux

Taux d’intérêt à partir de

CIBC

Variable

5.95%

Tangerine

Fixe

5.95%

Desjardins

Variable 

4.45%

Banque Nationale 

Variable 

4.45%

RBC

Variable 

5.24%

BMO

Variable 

5.99%

TD

Variable 

5.24%

Banque Laurentienne

Variable 

6.50%

HSBC

Variable 

6.49%

Banque Scotia 

Variable 

5.49%

*Les prêts et les caractéristiques de prêts sont affichés à titre indicatif seulement.*
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Quels sont les avantages et les inconvénients des prêts de consolidation au Québec ?

Les prêts de consolidation peuvent offrir plusieurs avantages, mais il y a également quelques inconvénients à prendre en compte. Voici une liste non exhaustive :

Avantages

Simplification des paiements

Taux d'intérêt plus bas

Amélioration de votre pointage de crédit

Possibilité de négocier avec les créanciers

Inconvénients​

Risque de perdre votre garantie

Augmentation du coût total du prêt

Risque de s'endetter encore plus

Frais et pénalités

La consolidation de dettes, est-ce une bonne solution pour vous ?

Consolider n’est pas une solution universelle à toutes les personnes endettées. La consolidation de dettes peut être une bonne solution pour certaines personnes, mais cela dépend de leur situation financière et de leurs objectifs à long terme. 

Nous vous présentons quelques situations où la consolidation peut être considérée : 

Si vous avez une dette importante ou des problèmes financiers plus critiques, la consolidation de dettes peut ne pas être suffisante. 

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Économisez de l’argent en consolidant vos dettes : notre guide pratique

Êtes-vous prêt à utiliser la consolidation à votre avantage ? Voici un guide pratique pour vous aider à économiser de l’argent en consolidant vos dettes :

 

Faites le bilan de vos dettes. Commencez par dresser la liste de toutes vos dettes, y compris les cartes de crédit, les prêts personnels, les marges de crédit, les prêts étudiants, etc. Notez le solde de chaque dette et le taux d’intérêt associé.

 

Comparez les options de consolidation de dettes. Une fois que vous avez une idée de l’ensemble de vos dettes, vous pouvez commencer à comparer les options de consolidation de dettes disponibles, comme les prêts personnels, les prêts hypothécaires ou les marges de crédit personnelles. Comparez les taux d’intérêt, les frais et les conditions de remboursement pour trouver l’option qui convient le mieux à votre situation.

 

Négociez avec vos créanciers. Avant de consolider vos dettes, essayez de négocier avec vos créanciers actuels pour obtenir de meilleures conditions de remboursement. Parfois, ils peuvent être disposés à réduire les taux d’intérêt ou à étendre les délais de remboursement pour vous aider à rembourser votre dette plus rapidement.

 

Utilisez les économies pour rembourser la dette. Une fois que vous avez consolidé vos dettes, utilisez les économies réalisées pour rembourser la dette plus rapidement. Par exemple, si vous économisez 100 $ par mois en frais d’intérêts, utilisez cet argent supplémentaire pour rembourser davantage de capital chaque mois.

 

Établissez un budget réaliste. Pour maintenir vos progrès en matière de remboursement de dettes, il est important d’établir un budget réaliste. Déterminez vos revenus et vos dépenses mensuels, et fixez-vous des limites de dépenses raisonnables pour éviter d’accumuler plus de dettes.


Faites des paiements réguliers. Assurez-vous de faire vos paiements de manière régulière et à temps chaque mois. Les paiements manqués ou en retard peuvent entraîner des frais supplémentaires et des pénalités, ce qui peut annuler les économies que vous avez réalisées en consolidant vos dettes.

Comment obtenir le meilleur prêt de consolidation au Québec ?

Une fois que vous avez effectué votre bilan de dettes, certaines manières de procéder peuvent vous permettre de trouver le prêt le moins cher.

Comment faire ? 

En travaillant avec des professionnels, vous vous assurez de profiter des meilleurs taux et des meilleures conditions d’emprunt. 

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La consolidation de dettes peut être une excellente solution pour ceux qui cherchent à retrouver une santé financière et à économiser de l’argent. Cependant, il est important de travailler avec des spécialistes pour bénéficier des meilleurs conseils et pour éviter tout risque de surendettement.

Le stress financier peut être accablant, mais il y a des options pour se sortir de cette situation difficile.

 N’attendez plus pour prendre le contrôle de votre situation financière et retrouver la stabilité que vous méritez.

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Laurence Perron-Légaré

Laurence Perron-Légaré

Curieuse de nature et joueuse de mots professionnelles, Laurence transmet son bagage de connaissances en plus de 500 articles simples, concis et pertinents. Outre ses formations professionnelles, elle reconnaît la richesse retirée des expériences de travail et de vie. Mis à profit pour Soumissions Maison, son champ d’expertise ne cesse de prendre de l’expansion. Possédant un intérêt marqué pour l’investissement immobilier et les finances personnelles, aucun sujet de rédaction n’est hors de sa portée.