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Choisir avec un Courtier hypothécaire plutôt que d’aller voir une Banque, vraiment?

Au moment de choisir votre fournisseur de prêt hypothécaire, deux (2) possibilités s’offriront à vous : l’option plus standard étant de souscrire votre prêt auprès d’une institution financière. Mais vous pouvez aussi avoir recours au service d’un courtier hypothécaire.

 

Les avantages de choisir un courtier hypothécaire

Pour être en droit d’exercer le métier de courtier hypothécaire, une personne doit avoir reçu un permis d’exercice valide délivré par l’Organisme d’autoréglementation du courtage immobilier du Québec (OACIQ)

Un courtier hypothécaire n’est pas celui qui vous prêtera l’argent dont vous avez besoin pour acheter votre demeure. Il joue plutôt un rôle d’intermédiaire entre votre prêteur et vous.

Un courtier hypothécaire a pour mandat de vous trouver le meilleur taux hypothécaire disponible sur le marché. Celui-ci a établi un lien d’affaire avec plusieurs prêteurs (institutions bancaires), ce qui lui confère plus de pouvoir de négociation et de meilleurs taux d’intérêt qu’un simple citoyen.

Son expertise lui sert donc à magasiner le produit hypothécaire dont les termes, les conditions, les clauses… vous conviendront le mieux. Vos paiements hypothécaires mensuels seront ensuite versés directement à l’institution financière que vous aurez choisie.

De plus, les services d’un courtier hypothécaire sont totalement gratuits. Il recevra plutôt un pourcentage de commission de la part du prêteur. Vous êtes gagnants puisque vous n’avez rien à débourser pour obtenir de meilleurs taux.

Il doit aussi prendre en considération votre portrait financier ainsi que vos besoins pour évaluer le type de prêt hypothécaire qui convient à votre situation :

  • Hypothèque conventionnelle
  • Hypothèque subsidiaire
  • Hypothèque ouverte ou fermée
  • Refinancement hypothécaire
  • etc.

Le courtier hypothécaire vous accompagnera aussi dans vos démarches pour obtenir du financement. Il s’agit d’un conseiller de grande valeur qui connaît bien les rouages de son métier. Par exemple, il pourra vous aider dans vos démarches pour obtenir une préautorisation de prêt.

Les nombreuses années d’expérience du meilleur courtier hypothécaire lui auront permis de développer un très vaste réseau de contacts et une grande expertise du marché hypothécaire. Ces atouts peuvent vous être avantageux, car il saura trouver le produit vous convenant sur mesure, d’autant plus si votre cote de crédit est quelque peu entachée.

Cependant, le conseiller financier œuvrant au sein d’une banque ou d’une autre institution financière ne pourra vous offrir que les produits hypothécaires qui lui sont propres, aussi variés soient-ils.

 

Les avantages de choisir une institution financière

En regroupant tous vos services financiers chez un même fournisseur, il vous est possible de bénéficier de rabais sur les taux d’intérêt affichés. Vous devrez cependant négocier vous-même vos taux hypothécaires.

Contracter directement votre prêt hypothécaire auprès de votre institution financière vous permettra d’établir une relation à long terme avec votre conseiller. Ainsi, vous bénéficierez de son service à la clientèle, même lorsque votre demeure aura été achetée.

 

Voici un résumé des avantages d’avoir recours à un courtier immobilier ou au conseiller hypothécaire d’une institution financière pour votre prêt hypothécaire.

Courtier hypothécaire Institution financière
Il prend connaissance de votre projet et établit votre situation financière.

Il recherche un produit financier qui conviendra à vos besoins et vos attentes

Examine votre dossier de crédit en fonction des fonds dont vous aurez besoin
Service gratuit pour vous.

Le courtier hypothécaire est rémunéré sous forme de commission versée par l’institution financière auprès de laquelle votre emprunt sera souscrit

Le conseiller financier est rémunéré par son employeur.

La rétribution de votre Institution financière sera assurée par le biais des intérêts que vous verserez sur votre prêt

Il agit au nom de nombreuses institutions financières.

Il est parfaitement au fait des produits hypothécaires offerts par chacune

Vous propose divers produits dont elle dispose et qui peuvent le mieux s’adapter à votre besoin
Il négocie le meilleur taux d’intérêt afin de minimiser vos paiements Vous êtes responsable de la négociation visant à obtenir un taux hypothécaire plus bas que le taux du marché
Il est possible que le courtier hypothécaire trouve le meilleur produit pour vous auprès d’une institution qui ne vous est pas familière Vous donne l’opportunité de regrouper vos services (prêt hypothécaire, assurances…) et de bâtir une relation de confiance avec votre fournisseur

 

Ce qui distingue un meilleur courtier hypothécaire d’un autre

Un bon courtier hypothécaire se définit, bien entendu, par ses qualités professionnelles et personnelles, mais ce qui prime d’abord et avant tout est le lien de confiance mutuel. Après tout, vous allez lui confier ce qui peut s’avérer être le plus achat de votre vie. Une bonne relation est donc de mise.

 

Les qualités professionnelles du meilleur courtier hypothécaire

  • L’accessibilité: Votre temps est précieux et un bon courtier hypothécaire en est conscient. Il sera donc facile à rencontrer ou à joindre. S’il n’est pas libre au moment où vous voulez lui parler, il vous rappellera rapidement.
  • L’étendue de son réseau: Un bon courtier hypothécaire a des liens avec une multitude de prêteurs. Il peut donc magasiner le meilleur terme, les meilleures conditions, le meilleur taux hypothécaire auprès de :
    • Banques et autres institutions financières traditionnelles
    • Prêteurs de 2e chance
    • Prêteurs non traditionnels
    • Les sociétés de fiducie
    • Les coopératives d’épargne et de crédit
    • Les trusts en assurance

L’étendue de son réseau lui permet aussi de vous faire bénéficier des rabais obtenus grâce au grand volume de ventes de produits hypothécaires dont ses fournisseurs profitent.

  • Compétence: Sa parfaite connaissance du marché hypothécaire lui permet de vous recommander sans délai le produit convenant à vos besoins, vos attentes, vos objectifs et, bien sûr, votre situation financière.
  • S’exprime clairement: Peu importe que vous lui parliez de marché immobilier, de taux hypothécaire ou des clauses de votre prêt hypothécaire, un bon courtier immobilier s’adresse à vous simplement, en utilisant un langage clair.
  • Négocie dans votre intérêt: Un bon courtier hypothécaire sait ce qu’il faut dire aux diverses institutions financières et comment le dire pour que vous obteniez le plus bas taux d’intérêt possible et les meilleures conditions, car la négociation fait partie de ses tâches quotidiennes.

 

Les qualités personnelles du meilleur courtier hypothécaire

  • L’honnêteté et la transparence: Un bon courtier hypothécaire vous transmettra toutes les informations relatives à votre démarche, incluant celles qui peuvent vous décevoir!
  • L’écoute attentive: Il s’assurera d’avoir en main tous les éléments et tous les détails de votre projet, de connaitre l’entièreté des faits, des circonstances, de cerner correctement vos besoins, vos attentes et vos exigences.
  • La curiosité: Le monde du courtage hypothécaire est en constante évolution. Un bon courtier hypothécaire mettra donc ses connaissances à jour régulièrement, car il sait que les institutions financières offrent sans cesse, voire chaque semaine, de nouveaux produits incitatifs.


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