Le monde de l’assurance hypothécaire est parfois compliqué et rares sont ceux qui savent s’y retrouver facilement.

C’est pour cette raison que Soumissions Maison vous propose aujourd’hui des astuces pour trouver la meilleure assurance vie ou prêt hypothécaire pour vous.

Obtenir votre soumission gratuitement, facilement et rapidement pour votre prochaine assurance hypothécaire, ça vous dit? Alors, remplissez sans plus attendre le formulaire d’offre de services situé sur cette page pour qu’un courtier partenaire vous contacte.

Notre équipe sera heureuse de vous mettre en communication avec un courtier partenaire, qui travaillera fort pour répondre à vos besoins.

Une assurance hypothécaire : est-ce obligatoire?

Au Canada, l’assurance prêt hypothécaire est obligatoire si vous ne prévoyez pas déposer une mise de fonds d’au moins 20% du prix total de votre propriété lors de son l’achat. Il s’agit d’une règle imposée par la Loi sur les banques pour protéger les institutions financières.

L’assurance vie hypothécaire, quant à elle, n’est pas obligatoire. Elle vous est toutefois conseillée si vous désirez protéger vos proches en remboursant de différentes manières votre hypothèque s’il devait vous arriver malheur, qu’il s’agisse d’une maladie grave ou bien d’un décès.

En faisant une demande de soumission auprès de notre réseau de partenaires, vous saurez trouver les assurances vie et hypothécaire en fonction de vos besoins.

Qu’est-ce que l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL?

L’assurance prêt hypothécaire intervient quand l’acheteur d’une maison ne possède pas la mise de fonds de 20% requise pour en faire l’acquisition.

C’est à ce moment que l’institution financière doit demander à ce que son client fasse l’acquisition d’une assurance prêt hypothécaire.

En effet, en vertu de la Loi sur les banques, qui oblige les acheteurs à déposer, à l’achat d’une propriété, 20% de son montant total et les institutions à ne prêter que 80% de la somme requise, les prêteurs n’ont d’autres choix que d’exiger cette assurance à leur clientèle.

Il s’agit en fait d’une question de protection des institutions financières. Si l’emprunteur, c’est-à-dire le futur propriétaire, devait vivre une situation ne lui permettant plus de rembourser son hypothèque, alors la banque se verrait quand même rembourses les sommes qui lui sont dues.

Une assurance offerte par quelques organisations seulement…

Au Canada, ce sont principalement la Société canadienne d’hypothèques et de logements (SCHL), Genworth Canada et Canada Guaranty qui offrent les assurances prêt hypothécaires pour les acheteurs ne pouvant offrir que 5% à 19% de la mise de fonds requise pour l’achat d’une propriété.

Comment se déroule l’acquisition de l’assurance prêt hypothécaire?

Dans la plupart des cas, c’est l’institution financière que vous aurez choisie qui vous guidera vers l’une ou l’autre des organisations capables de vous offrir une assurance prêt hypothécaire. Vous pourrez toutefois demander les soumissions de différentes entreprises afin de trouver la meilleure assurance pour vous.

Cette organisation étudiera ensuite, notamment, votre état de santé ainsi que votre solvabilité pour cibler quel produit elle pourra, s’il y a lieu, vous offrir.

Vous devrez évidemment payer une prime pour l’obtention de l’assurance prêt hypothécaire, qui sera déterminée en fonction de la valeur de la propriété que vous achèterez, ainsi que par la mise de fonds que vous choisirez de déposer.

Vous devrez finalement renégocier le contrat qui vous lie à votre assureur à chaque fois que vous renouvellerez votre hypothèque.

Qu’est-ce que l’assurance vie hypothécaire?

L’assurance vie hypothécaire est aux acheteurs ce que l’assurance prêt hypothécaire est aux banques. En d’autres termes, si vous deviez être victime d’un événement vous empêchant de mener à bien les paiements de votre hypothèque, alors c’est l’assurance vie hypothécaire qui prendrait le relais.

Vous, votre famille et vos proches seraient ainsi protégés par la couverture dont vous bénéficieriez, qui pourrait couvrir non seulement le remboursement de votre hypothèque, mais également quelques autres frais, qu’ils soient en lien avec l’organisation de funérailles ou avec le paiement de certaines dettes.

Elle est fortement recommandée.

Acquérir la meilleure assurance vie hypothécaire

Les compagnies auxquelles vous vous adresserez pour demander une assurance vie hypothécaire temporaire ou permanente devront récolter quelques renseignements à votre sujet avant de vous offrir une couverture, de même qu’une prime qui correspond à votre situation, concernant notamment :

• Votre état de santé général (des examens médicaux sont souvent requis avant l’acquisition de ce type d’assurance)
• Votre âge
• La valeur totale de la propriété que vous désirez acheter.

Une fois que vous aurez trouvé la meilleure assurance vie hypothécaire pour vous, sachez qu’à moins que vous brisiez le contrat qui vous lie à votre courtier, les termes en resteront toujours les mêmes.

Que vous avanciez en âge, que vous soyez la proie d’une maladie, d’un accident ou que vous renégociez votre hypothèque, rien ne devrait changer.

Assurance vie hypothécaire temporaire ou permanente?

Deux types d’assurance vie hypothécaire vous seront offerts : l’un permanent, l’autre, temporaire.

L’assurance temporaire, qui représente souvent une bonne solution pour les plus petits budgets, vous couvrira durant une période donnée. Vous pourrez facilement la transformer en assurance vie hypothécaire permanente, quand vous en ressentirez le besoin.

Comme son nom l’indique, l’assurance vie permanente, pour sa part, vous protégera tout au long de votre vie. Vous paierez peut-être une prime un peu plus élevée que pour celle de type temporaire, mais vous n’aurez plus à vous soucier du sort de vos proches, advenant un décès ou une maladie grave.

L’assurance maladie grave hypothécaire, une autre solution!

Certaines organisations pourront également vous proposer une assurance maladie grave hypothécaire, qui s’apparente à l’assurance vie hypothécaire, mais qui vous protégerait, si vous obteniez le diagnostic d’une maladie grave vous rendant invalide.

En effet, cette assurance, s’il vous arrivait malheur, s’occuperait de rembourser votre hypothèque, souvent en un seul versement.

Cela dit, avant d’adhérer à ce type d’assurance, prenez le temps d’inspecter les limites du contrat qui vous est offert par le courtier que vous convoitez. En effet, vous pourrez ainsi déterminer si le délai de paiement de la couverture à laquelle vous avez droit, notamment, pourrait répondre à vos besoins.

Vous aimeriez obtenir une soumission pour trouver la meilleure assurance hypothécaire ? Remplissez gratuitement le formulaire d’offre de services offerts sur cette page pour contacter un courtier partenaire!

Assurance d’une institution financière et assurance privée : trouver la meilleure protection

En matière d’assurances hypothécaires, les termes des contrats qu’offrent les assureurs privés et les institutions financières sont sensiblement les mêmes.

La plupart des entreprises, avant de vous proposer un produit, prendront d’ailleurs la peine de vous soumettre à un examen médical, ainsi que de vous poser plusieurs questions pour évaluer votre situation.

Ce sont bien évidemment les montants totaux des couvertures ainsi que les primes qui diffèrent d’une organisation à une autre. C’est pour cette raison, d’ailleurs, qu’il vaut mieux magasiner avant d’acheter.

En effet, c’est en demandant une soumission et en prenant le temps de discuter avec un courtier d’assurances que vous trouverez la meilleure assurance prêt ou vie hypothécaire pour vous, celle qui comblera tant vos besoins que votre budget.

Les bonnes questions pour la meilleure assurance hypothécaire

Avant d’entamer vos recherches de la meilleure assurance hypothécaire pour vous, surtout en ce qui concerne l’assurance vie hypothécaire, vous devriez d’abord vous poser quelques questions pour mieux cibler vos besoins.

En voici quelques-unes, qui vous aideront à mieux communiquer vos attentes avec votre prochaine compagnie d’assurance, s’il y a lieu :

• Profitez-vous d’une assurance collective, notamment auprès de votre employeur, qui pourrait inclure des rabais en lien avec une éventuelle assurance hypothécaire?
• Si vous deveniez invalide, c’est-à-dire dans l’incapacité de rembourser votre hypothèque mensuellement, de quel pourcentage de votre salaire auriez-vous besoin? Tentez de déterminer le montant de la couverture qu’il vous faudra.
• De quel budget disposez-vous pour acquérir une assurance vie ou prêt hypothécaire?

Mieux vous saurez cibler vos besoins, plus vous serez en mesure de trouver la meilleure assurance hypothécaire, en toute connaissance de cause.

Trouvez la meilleure assurance hypothécaire pour vous au meilleur prix en comparant avec un courtier

Soumissions Maison, c’est un site qui vous permet d’entrer en communication avec un courtier qui comparera pour vous. Plus besoin d’accomplir mainte et mainte démarches pour trouver la meilleure assurance vie et prêt hypothécaire pour vous! Un de nos partenaires prendra votre demande en main.

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